+7 (495) 795-67-82
- Бизнес-план для кредита в банке

Бизнес-план для кредита в банке

 Бизнес-план для банка имеет своей целью продемонстрировать кредитору жизнеспособность и рентабельность проекта, доказывает возможность генерации им финансового потока, достаточного для сохранения компании на плаву и покрытия кредитных обязательств. Качественные бизнес-планы являются показателем компетентности соискателя кредита – банки оценивают их по соответствию финансовым критериям.

Разработка бизнес-плана предполагает указание стартовых и текущих расходов проекта и перечня действия для его воплощения, анализ достаточности финансовых потоков заемщика, расчет коэффициента DSCR, описание ликвидных активов, расчет размера суммарной долговой нагрузки, расчет периода оборачиваемости товаров и прочие параметры. Готовый план демонстрирует всю концепцию будущего предприятия на бумаге еще до его претворения в жизнь.

Бизнес-план для кредита в банке является необходимым условием, по нему кредитный эксперт определит, сбудется ли ваша мечта об открытии своей фирмы. Именно поэтому бизнес-планам там уделяется много внимания.

Заказать бесплатную консультацию

Главные критерии для получения кредита

 Основная задача банка, когда он оценивает ваш бизнес-план, заключается в том, чтобы обезопасить себя от невозврата средств заемщиком. Позиция банков проста – они хотят максимально заработать на своих кредиторах и вернуть деньги банка в срок или раньше. Банк интересует ваша финансовая стабильность и объем запланированной прибыли – именно это должен продемонстрировать план.

Какие критерии находятся на рассмотрении банка:

  • стабильность запланированного денежного потока;
  • включение в план трех сценариев развития компании – реалистичного, оптимистичного и пессимистичного;
  • наличие поручителя, денежного залога или части средств для реализации проектов;
  • отсутствие обязательств по другим кредитам этого банка или других кредитных организаций;
  • объем среднемесячного оборота предприятия – если проект касается мер развития существующего бизнеса;
  • рентабельность;
  • достоверность предоставленных данных.

Банком оценивается платежеспособность клиента с использованием коэффициента DSCR, который показывает отношение доходов компании к расходам на обслуживание кредита. Другими словами в банке оценивается, насколько расчетные поступления способны покрыть платежи по кредиту.

АКЦИЯ —
5 000 руб!
Получите 5 000 руб. в подарок на любые наши услуги
при заказе бизнес-плана.

Бизнес-планам, отправляемым на оценку в банк, необходимо обязательно иметь в своей расчетной части прогноз на основании этого показателя. Он должен находиться на приемлемом уровне, как для банка, так и для кредитора, для его сбалансирования используется комфортный график платежей.

Стоп-факторы

При разработке проекта соискателю необходимо учитывать целый ряд стоп-факторов, которые могут отпугнуть потенциального инвестора и снизить шанс принятия им заявки, если не вовсе исключить его. На какие моменты необходимо обратить внимание, чтобы исключить попадание в стоп-лист:

  • реалистичность бизнес-плана – все данные должны быть правдивыми, точными и не притянутыми за уши, соответствие плана истине обязательно будет проверено;
  • сценарный анализ – бизнес-план для получения кредита должен содержать расчеты для самого неблагоприятного сценария, это позволяет банку убедиться в надежности соискателя и реалистичности его взгляда на проект;
  • проработка рисков – анализ максимального количества рисков позволяет банку быть уверенным в том, что у вас все под контролем, и вы готовы ко всем возможным неудачам;
  • структура начального капитала - позиции бизнес-плана должны отражать готовность соискателя вложить некоторую сумму от бюджета проекта (около 20%), что обеспечивает его надежность и заинтересованность в результате.

Основные ошибки в бизнес-плане

 Бизнес-план для банка должен быть безукоризненным. Через кредитных экспертов проходит несколько бизнес-планов в день, поэтому они имеют огромный опыт в оценке и множество примеров перед глазами. Каких ошибок в составлении плана нужно избегать, чтобы ваше предложение не отправилось в корзину:

  • Чересчур формальный подход – достоверность бизнес-плана является основополагающим критерием, должно быть похоже, что вы работали над конкретным уникальным проектом, а не над рынком в целом. В разработке необходимо уделять большое внимание качественным, количественным, ценовым параметрам, которыми реально предполагается пользоваться, и которые реально работают.
  • Низкокачественная финансовая часть – бизнес-планы и финансовые расчеты неразрывно связаны, и для банка как для инвестора очень важна именно финансовая составляющая. Статистические данные, результаты исследований, расчеты должны быть безупречными и убедительными.
  • Противоречия между разделами – маркетинговые исследования, финансовые модели, технический план, прогнозы сбыта товаров и услуг, налогообложение должны перекликаться и составлять большую общую идею, а не перевирать и обесценивать друг друга в рамках одного проекта. Избежать этого позволяет разработка бизнес-плана несколькими специалистами в своих областях.
  • Необоснованность прогнозов – бизнес-план должен содержать реальные выводы, естественным образом вытекающие из описанных параметров. Единственное место, где можно допустить несоответствие – срок окупаемости проекта: каким бы радужным в плане не представлялся результат, необходимо добавить себе немного времени для преодоления неизбежных трудностей в процессе реализации проекта.
  • Дефицит ресурсов для реализации бизнес-плана в конкретном регионе.
  • Неверный анализ рынка – динамика и объем взяты с потолка.
  • Непрозрачность структуры собственности.
  • Отсутствие у управленческой команды соответствующего опыта, сквозящие через указанные установки.

Банками серьезно оцениваются финансовые расчеты, которые должны содержать финансовые параметры, коэффициенты, показатели рентабельности и прибыльности и другие сложные вычисляемые величины. Создавая проект впервые, соискатель допускает массу ошибок, которые неизбежно демонстрируют его полную некомпетентность и невозможность управления организацией в реальной жизни. Исключить лишние волнения позволяет заказ бизнес-плана в профессиональной компании.

Бизнес-план от AkraftFinance

Подготовка проектов становится проще и понятнее, когда у вас есть персональный менеджер, полностью погруженный в вашу задачу. AkraftFinance имеет обширный опыт работы с разными областями и проектами, и может помочь вам в реализации вашей задачи. Бизнес-план для банка формируется под конкретные требования банка/кредитной организации, в которую планируется отправить заявку, для обеспечения 100%-го результата.

Преимущество AkraftFinance заключается в гарантии эффективности сотрудничества благодаря внушительному опыту работы по разработке и реализации бизнес проектов, знанию особенностей всех кредитных отделов и экспертов банков в регионе, полной компетенции в составлении планов для банков.

Мы предлагаем:

  • качественные маркетинговые исследования для банков с целью обоснования принятых финансовых решений;
  • разработку автоматизированной финансовой модели, позволяющей при необходимости менять показатели и вносить изменения в планы без привлечения специалистов;
  • производство финансовых расчетов;
  • анализ рынка, информации о конкурентах, росте рынков сбыта;
  • расчет инвестиционных коэффициентов
  • расчет окупаемости проекта и другие услуги.

На сайте вы найдете образец плана, по которому можно примерно оценить структуру, конструкцию, назначение разных разделов и показателей. Образец помогает оценить необходимость и важность наличия этого документа в подшивке бумаг для банка, и выработать для себя список вопросов, требующих ответа, прежде чем заказать план для банков у наших специалистов.

Чтобы получить первичную консультацию по планам для банка, позвоните по телефону +7 (499) 390-62-75 или оформите заявку на сайте. Мы ответим на все вопросы и разработаем выгодное предложение специально для вас.

Цена: от 99 000 р.

Узнайте стоимость Вашего бизнес-плана